Questões de Concurso Comentadas sobre conhecimentos bancários
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I mensure, no módulo de risco de mercado, a exposição apenas das posições ativas classificadas no trading book, excluindo passivos, derivativos e posições cambiais mantidas no banking book, pois a equipe técnica entende que “risco de mercado está associado somente a ativos” e que as demais posições seriam tratadas no risco de crédito ou de liquidez.
II utilize, no âmbito do IRRBB, derivativos de taxa de juros (swaps e opções) como instrumentos de hedge da exposição estrutural do banking book, incorporando-os aos modelos de mensuração sob cenários de choques paralelos e não paralelos na curva de juros, bem como em exercícios de teste de estresse reverso.
III implemente um programa de reverse stress testing focado em risco de mercado e IRRBB, partindo de situações como “cenário em que o banco viola limites internos de perda econômica em EVE (economic value of equity) ou de queda de NII (net interest income)”, e trabalhando retrospectivamente as combinações de choques de taxas de juros, de spreads, de liquidez e de basis que poderiam produzir tais resultados.
Considerando a situação hipotética precedente e as boas práticas de gestão de riscos, assinale a opção correta.
Em novembro de 2025, o Banco Central anunciou a liquidação extrajudicial de uma instituição financeira brasileira. A medida foi tomada após constatação de problemas graves de solvência e gestão, o que levou à falência da instituição.
Qual foi o banco que entrou em processo de liquidação em novembro de 2025?
Assinale a alternativa que descreve melhor a operação típica que ajuda a fazer a taxa de juros de mercado subir em direção à nova meta.
Uma das práticas de finanças sustentáveis que se destaca é o crédito responsável, que envolve o
Nesse sentido, os fundos de investimento classificados como “Ações- Mercado de Acesso” são considerados
Entre os objetivos da política do Conselho Monetário Nacional está limitar, sempre que necessário, as taxas de juros, descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros, inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil, assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover
Considere a seguinte situação hipotética:
Em 31/07/2025, o saldo da conta corrente de uma entidade no Banco Oriental apresentado no extrato bancário era credor em R$ 10.000. Na mesma data, a conta contábil da entidade, que registra as transações do Banco Oriental, apresentou um saldo devedor de R$ 15.000.
O tesoureiro da entidade acredita que a diferença entre os saldos do extrato bancário e da conta contábil é decorrente das seguintes transações:
1. O Banco Oriental cobrou a despesa de manutenção da conta no valor de R$ 2.000, que não foi registrada pela contabilidade da entidade.
2. A entidade emitiu um cheque no valor de R$ 5.000, que foi contabilizado pela entidade, mas que ainda não foi compensado pelo Banco Oriental.
3. A conta corrente no Banco Oriental recebeu uma transferência bancária no valor de R$ 6.000, mas que ainda não foi contabilizada pela entidade.
4. A entidade efetuou o depósito de um cheque no valor de R$ 14.000, que foi contabilizado pela entidade, mas que ainda não foi compensado pelo Banco Oriental.
Depois de realizada a conciliação bancária, o valor do saldo da conta no Banco Oriental em 31/07/2025 é de:
( ) A redução da taxa de redesconto pelo Banco Central do Brasil (BACEN) caracteriza uma política monetária contracionista.
( ) O aumento dos depósitos compulsórios é classificado como uma medida de política monetária restritiva.
( ) A aquisição, pelo Banco Central do Brasil (BACEN), de títulos públicos no mercado aberto resulta na ampliação da base monetária.
A conciliação bancária é um procedimento de controle interno indispensável para a tesouraria, que consiste no confronto entre os registros contábeis internos da entidade (Razão auxiliar de Bancos) e os extratos bancários fornecidos pelas instituições financeiras. O objetivo é identificar e ajustar eventuais divergências de saldos. Acerca das divergências comumente encontradas na conciliação, marque V, para as afirmativas verdadeiras, e F, para as falsas.
(__) Cheques emitidos pela tesouraria, mas que ainda não foram apresentados ao banco pelo beneficiário (cheques em trânsito), resultam em um saldo contábil maior que o saldo do extrato bancário.
(__) Depósitos realizados pela entidade, mas que ainda não foram processados ou compensados pelo banco (depósitos em trânsito), resultam em um saldo contábil maior que o saldo do extrato bancário.
(__) Tarifas bancárias e encargos de juros debitados pelo banco, mas ainda não registrados pela contabilidade, resultam em um saldo contábil maior que o saldo do extrato bancário.
(__) Um recebimento via crédito direto na conta, registrado pelo banco, mas ainda não identificado pela tesouraria (aviso de crédito pendente), resulta em um saldo contábil igual ao saldo do extrato bancário.
Após análise, assinale a alternativa que apresenta a sequência correta dos itens acima, de cima para baixo:
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