Questões de Concurso Sobre conhecimentos bancários para cesgranrio

Ao final de 2020, o Banco Central do Brasil lançou o Sistema de Pagamentos Instantâneos, o PIX, que é um meio de pagamento alternativo aos meios de pagamento tradicionais como a TED e o DOC, tendo sido o último descontinuado em janeiro de 2024.


Em comparação à TED, o PIX

O Banco Central do Brasil, em publicação no dia 30 de abril de 2020, fez saber que

Financeiras poderão emitir CDB: os investidores que almejam ter Certificados de Depósitos Bancários (CDB) na carteira têm agora uma opção a mais. O Conselho Monetário Nacional (CMN) autorizou as sociedades de crédito, financiamento e investimento (financeiras) a emitir CDB. Antes restrito a bancos, esse tipo de investimento passa a fazer parte das possibilidades de serviços a serem oferecidos por esse tipo de instituição financeira. A ampliação da possibilidade de emissão de CDB faz parte do esforço do Banco Central (BC) de mitigar os efeitos da crise econômica causada pela Covid-19.

Disponível em: https://www.bcb.gov.br/detalhenoticia/447/noticia. Acesso em: 7 fev. 2024. Adaptado.


O CDB tem como característica o fato de ser um investimento

O blockchain é uma tecnologia de registro distribuído que facilita o armazenamento, a validação e o rastreamento de informações em um “livro contábil” eletrônico.

A tecnologia do blockchain é caracterizada por registros

Considere o texto abaixo, publicado pelo Banco Central do Brasil.

Fintechs são empresas que introduzem inovações nos mercados financeiros por meio do uso intenso de tecnologia, com potencial para criar novos modelos de negócios. Atuam por meio de plataformas on-line e oferecem serviços digitais inovadores relacionados ao setor. No Brasil, há várias categorias de fintechs: de crédito, de pagamento, gestão financeira, empréstimo, investimento, financiamento, seguro, negociação de dívidas, câmbio, e multisserviços. Podem ser autorizadas a funcionar no país dois tipos de fintechs de crédito [...]: a Sociedade de Crédito Direto (SCD) e a Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP), cujas operações constarão do Sistema de Informações de Créditos (SCR).

Disponível em: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/ fintechs. Acesso em: 7 fev. 2024. Adaptado.


Com relação aos dois tipos de fintechs de crédito mencionados no texto acima, considere as seguintes afirmativas: 

I - A Sociedade de Empréstimo entre Pessoas realiza operações de intermediação financeira entre credores e devedores.

II - A Sociedade de Empréstimo entre Pessoas se caracteriza pela oferta de crédito por meio de recursos próprios da instituição.

III - A Sociedade de Crédito Direto está autorizada a captar recursos diretamente do público para concessão de crédito.

IV - A Sociedade de Crédito Direto oferece a infraestrutura eletrônica para conectar credores e tomadores de empréstimo.


É correto o que se afirma em:

O projeto de Open Finance é uma ampliação do Open Banking, cujo nome foi modificado para indicar maior abrangência, para além de produtos e serviços tradicionais, oferecendo diversas soluções para os clientes de instituições financeiras.

Através do Open Finance, o cliente pode

O trecho a seguir faz parte do artigo “Novas Tecnologias e as fintechs: o que há de novo no front”, de Luiz Macahyba, publicado no site do Observatório do Sistema Financeiro, em 03/11/2021.

[...], as discussões acerca do impacto das novas tecnologias – Inteligência Artificial, Aprendizado de Máquina, Computação em Nuvens, entre outras – na “linha de produção” do setor financeiro precisam envolver, no mínimo, reguladores, agentes de mercado e o meio acadêmico. É evidente o fato de que cada um dos grupos citados acima tem percepções distintas entre si acerca deste fenômeno.

Disponível em: https://sites.google.com/view/osfufrj/blog#h.r007yy ua6gy4. Acesso em: 07 fev. 2024.

A difusão de tecnologias disruptivas no mercado financeiro traz não só novas oportunidades de negócios, mas também novos desafios para reguladores, agentes de mercado e acadêmicos, como mencionado no texto acima.

Nesse contexto dos bancos na era digital, os órgãos reguladores devem atuar para

Na estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), o Conselho Monetário Nacional (CMN) é um órgão normativo, responsável pela formulação das políticas de moeda e crédito, enquanto o Banco Central do Brasil (BCB) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) são entidades supervisoras que garantem o cumprimento das regras e normas estabelecidas pelo CMN.


Com relação às atribuições das entidades supervisoras do SFN, verifica-se que a(o)

As instituições financeiras federais, tais como o BNDES, o Banco do Brasil (BB), a Caixa Econômica Federal (CEF), o Banco do Nordeste do Brasil (BNB) e o Banco da Amazônia (Basa) são algumas das instituições mais importantes do sistema financeiro brasileiro.

A importância dessas instituições está diretamente relacionada à sua típica atuação em atividades em que o setor privado pouco atua, como a de

O Banco Central do Brasil, em 31 de janeiro de 2024, publicou a seguinte nota:

Considerando a evolução do processo de desinflação, os cenários avaliados, o balanço de riscos e o amplo conjunto de informações disponíveis, o Copom decidiu reduzir a taxa básica de juros em 0,50 ponto percentual, para 11,25% a.a., e entende que essa decisão é compatível com a estratégia de convergência da inflação para o redor da meta ao longo do horizonte relevante, que inclui o ano de 2024 e, em grau maior, o de 2025. Sem prejuízo de seu objetivo fundamental de assegurar a estabilidade de preços, essa decisão também implica suavização das flutuações do nível de atividade econômica e fomento do pleno emprego.

Disponível em: https://www.bcb.gov.br/detalhenoticia/18075/nota. Acesso em: 7 fev. 2024.


Manter a inflação sob controle, próxima à meta, é o principal objetivo da política monetária sob a responsabilidade do Banco Central do Brasil (BCB).

Com relação à política monetária, o Comitê de Política Monetária (Copom), mencionado na nota acima,

Observe a definição a seguir.
Trata-se de instrumento financeiro cujo valor varia em decorrência de mudanças no ativo objeto, que poderá ser taxa de juros, preço de título ou valor mobiliário, preço de mercadoria, taxa de câmbio, índice de Bolsa de Valores, índice de preço, ou qualquer outro ativo similar, cujo investimento inicial seja inexistente ou pequeno em relação ao valor do contrato, e que sejam liquidados em data futura.
Tal definição diz respeito a

Em relação à comunicação de operações financeiras suspeitas e que podem se constituir em indícios do crime de lavagem de dinheiro, conforme preconiza a Lei nº 9.613, de 1998, tal comunicação deve ser feita à(ao)

Para abertura de conta de depósitos é obrigatório o preenchimento do formulário Ficha-Proposta de Conta de depósito à vista. Esse formulário deve conter, dentre outros, cláusula que trate do seguinte assunto:

Um auditor analisa diversas operações realizadas por instituição financeira quando se depara com operações em que a instituição está em posição comprada. Posteriormente, verifica que também existem posições vendidas.
Consultando a Resolução CMN nº 4.677/2018, ele verifica que, havendo, na carteira de negociação, instrumentos oriundos de um mesmo emissor, e a posição comprada e a posição vendida referem-se a instrumentos com a mesma forma de remuneração, mesma moeda de referência e mesmo prazo de vencimento, pode ser efetuada a

O diretor de uma instituição financeira recebe, com alegria, a notícia de melhora substancial no faturamento, o que levou a instituição a atingir um valioso Patrimônio de Referência. Na ocasião, ele foi alertado de que deveria existir planejamento para modificações na estrutura da auditoria interna, diante das previsões de contínuo crescimento econômico.
Nesse caso, nos termos da Resolução CMN nº 3.198/2004 e suas alterações, se ocorrer Patrimônio de Referência superior a determinado valor, no encerramento dos dois últimos exercícios sociais, deve a instituição financeira constituir órgão estatutário denominado 

O art. 1º do regulamento ANEXO II à Resolução CMN nº 2.099/1994 estabelece os limites mínimos de capital realizado e patrimônio líquido que devem ser permanentemente observados pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. Nesse artigo, foram especificados grupos para esses limites, classificados em Reais (R$), onde as instituições foram enquadradas ou alocadas conforme sua especificidade.
Estão alocadas em um mesmo grupo as seguintes instituições:

No escopo da Resolução nº 4.557, publicada no DOU, de 01.03.2017, definido no art. 2º, as instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil (BCB) enquadradas no Segmento 1 (S1), no Segmento 2 (S2), no Segmento 3 (S3) ou no Segmento 4 (S4), nos termos do art. 2º da Resolução nº 4.553, de 30 de janeiro de 2017, devem implementar, nos termos dos arts. 5º a 60 e 65 a 67 dessa Resolução, as estruturas de gerenciamento contínuo e integrado de riscos e a estrutura de gerenciamento contínuo de capital.
Segundo a Resolução, essas estruturas de gerenciamento devem ser compatíveis com a(o)

Segundo entendimento e orientação do CTA 26, DOU de 05.12.2018, as normas do CMN e do BCB, citadas no CTA, dizem respeito ao direcionamento a ser observado pelas entidades integrantes do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) para os recursos captados em depósitos de poupança em percentuais mínimos em operações de financiamento imobiliário, em encaixe obrigatório no BCB e em outras operações definidas nessa regulamentação.
As referidas normas definem que a base de cálculo dos percentuais de direcionamento é a(o)

O CTA 14, aprovado pela Resolução CFC nº 1.393/2012 “tem por objetivo orientar os auditores independentes quando da emissão de relatórios de auditoria das demonstrações contábeis e ou de revisão das informações trimestrais (IFT e ITR) das instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, para períodos que se iniciam a partir de 1º de janeiro de 2012, que optarem pelo diferimento do resultado líquido negativo decorrente de renegociações de operações de crédito anteriormente cedidas, como facultado pela Resolução CMN nº 4.036, de 30 de novembro de 2011”.
Dessa forma, no caso em que a instituição financeira utilize a faculdade de diferir esse resultado líquido negativo, a norma orienta que o auditor deve

O CTA 21, DOU 11.06.2014, dispõe sobre orientação para emissão de relatório do auditor independente sobre as demonstrações contábeis consolidadas do conglomerado prudencial das instituições financeiras e das demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil (BCB).
A distribuição do relatório do auditor independente acerca dessas demonstrações

Na Resolução nº 2.682 do Banco Central do Brasil (BCB), o art. 1º determina que as instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil devem classificar as operações de crédito, em ordem crescente de risco, nos níveis de AA a H.
O art. 4º , inciso I, aponta que a classificação da operação nos níveis de risco, de que trata apenas o art. 1º , deve ser revista, no mínimo,