O Comitê de Padrões de Planejamento Financeiro Ltd. (FPSB) d...
O Comitê de Padrões de Planejamento Financeiro Ltd. (FPSB) define planejamento financeiro como um “processo de desenvolvimento de estratégias para ajudar as pessoas a administrarem seus assuntos financeiros para atingir os objetivos de sua vida”. Na elaboração de um plano financeiro pessoal (ou familiar), após desenvolver a capacidade de poupar, é importante fazer uma boa gestão de ativos, buscando rentabilizar as reservas acumuladas. Para gerir eficientemente o retorno e o risco no portfólio de ativos, primeiramente é necessário ter conhecimento acerca das possibilidades de investimento, inclusive em ativos financeiros. No tocante aos produtos financeiros mais comuns para a gestão de investimentos para pessoas físicas, analise as afirmativas a seguir:
I. Entre os instrumentos de renda fixa, os que mais se destacam são os títulos públicos. Isso ocorre devido ao baixo risco de crédito combinado à alta liquidez desses títulos, além da proteção fornecida pelo Fundo Garantidor de Crédito.
II. Os Fundos de Investimento funcionam como condomínio, onde cada investidor é um cotista. Dentre as principais vantagens de se investir em fundos estão a gestão dos investimentos por um profissional e a diversificação imediata na carteira de investimentos.
III. O investimento em ações é considerado uma alternativa de risco. Além das flutuações de mercado, falhas na gestão da empresa podem levar a perdas para o acionista. Por isso, visando uma maior participação no processo decisório da empresa, o investidor deve optar por ações preferenciais.
Está(ão) correta(s) APENAS a(s) afirmativa(s):
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Alternativa Correta: B - II.
Vamos analisar a questão central que envolve o planejamento financeiro e a gestão de ativos, temas fundamentais para quem deseja ensinar sobre finanças e economia.
O planejamento financeiro é definido como um processo que auxilia na administração dos assuntos financeiros para atingir objetivos pessoais ou familiares. Após consolidar a capacidade de poupança, é essencial gerir de forma eficiente os ativos acumulados, equilibrando retorno e risco.
Os produtos financeiros mais comuns para investimento podem incluir títulos públicos, fundos de investimento e ações. Vamos explorar cada uma das afirmações apresentadas na questão:
I. Entre os instrumentos de renda fixa, os que mais se destacam são os títulos públicos.
Os títulos públicos são, de fato, uma opção popular de renda fixa, devido ao baixo risco de crédito e alta liquidez. No entanto, é importante notar que os títulos públicos não são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Este fundo é destinado a proteger depósitos em bancos, como CDBs, mas não cobre títulos públicos, que já são garantidos pelo Tesouro Nacional. Portanto, essa afirmativa é parcialmente incorreta.
II. Os Fundos de Investimento funcionam como condomínio, onde cada investidor é um cotista.
Essa afirmação é correta. Fundos de Investimento funcionam sim como condomínios. Cada investidor compra cotas e, em troca, recebe uma parcela proporcional do retorno dos investimentos. Entre as vantagens, destacam-se a gestão profissional e a diversificação imediata da carteira, minimizando riscos.
III. O investimento em ações é considerado uma alternativa de risco.
A última afirmativa está equivocada. Embora o investimento em ações seja, de fato, arriscado pelas flutuações de mercado e pode ser afetado por falhas na gestão das empresas, as ações preferenciais não oferecem participação no processo decisório da empresa. Essa característica é das ações ordinárias, que garantem ao acionista o direito a voto em assembleias.
Com essas análises, podemos concluir que a única alternativa correta é II, que se refere ao funcionamento e às vantagens dos Fundos de Investimento.
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As ações preferenciais possuem preferência no recebimento de dividendos, porém não participam das assembleias e decisões da empresa, o contrário ocorre comas ações ordinárias, que possuem poder de voto
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